Assurance autopartage : Quelles solutions d’assurance pour une location entre particuliers ?

Partager sa voiture lorsqu’elle est peu utilisée présente de vrais avantages. C'est un moyen d’amortir son coût de possession, en constante augmentation (5 000 € par an en 2025), tout en s’inscrivant dans une démarche plus responsable. Par ailleurs, en mettant son véhicule à disposition de particuliers, on évite la production et l’achat d’une nouvelle voiture, tout en facilitant la mobilité à ceux qui en ont besoin. 

Mais cette pratique soulève une question essentielle : l’assurance.  

Sans couverture adaptée, le locataire et le propriétaire s’exposent à des risques financiers et judiciaires importants. Il est donc indispensable de bien comprendre les solutions existantes pour sécuriser une location entre particuliers.  

Dans cet article, nous aborderons les solutions assurantielles dans le cadre d’un autopartage entre particuliers, c’est à dire la location d’un véhicule à usage privé dans un cadre non professionnel de particulier à particulier. 

Peut-on louer son véhicule avec une simple option “prêt de volant” ? 

La réponse est claire : non. 

L’option “prêt de volant” d’une assurance est une fausse bonne idée lorsqu’on souhaite louer sa voiture à un particulier car elle ne couvre pas la location entre particuliers. Elle est conçue pour un usage ponctuel, généralement limité à des proches, et surtout sans contrepartie financière.  

Or, la location implique un contrat et une rémunération : il s’agit donc d’un cadre totalement différent du point de vue de l’assurance. 

Assurance autopartage : trois solutions pour assurer une location entre particuliers avec Loula 

Nous allons maintenant détailler les trois solutions envisageables pour assurer un partage de voiture en passant par Loula ou en direct sans intermédiaire de location. 

⚠️ Obligatoire : vérifier systématiquement auprès de son assurance 

Avant de démarrer un autopartage entre particuliers, il est vivement recommandé (et obligatoire dans le cadre des partages via Loula) de contacter son assureur. Cette démarche permet de vérifier que le contrat inclut bien des garanties autorisant la location du véhicule à un particulier, mais aussi d’informer l’assureur des périodes pendant lesquelles le véhicule sera partagé. 

Conseils :  

• Expliquer de manière claire les conditions de votre partage : un seul et même locataire, avec rémunération, pendant une période définie. Les conseillers ne sont pas toujours tous au courant des garanties couvrant cette pratique encore peu répandue, il est possible que la personne doive se renseigner en interne et nécessaire qu’elle ait bien compris votre demande. 

• Valider la compatibilité de votre contrat avec l’autopartage 

• Valider les conditions et démarches nécessaires (locataire + de 2 ou 3 ans de permis, quels usages du véhicule, etc...) 

  
  

Cette validation est obligatoire dans le cadre d’un partage via Loula afin de garantir un partage en toute confiance.  

1. L’assurance du propriétaire couvre le locataire 

C’est aujourd’hui la solution la plus courante. Elle permet une couverture efficace avec peu de démarches. 

Des options spécifiques “autopartage” proposées par certains assureurs 

Certains assureurs proposent des extensions dédiées, chacune a ses spécificités et nous vous invitons à vous renseigner en profondeur en vous rendant directement sur le site internet et/ou en contactant un conseiller. 

Voici les principales assurances intégrant une option dédiée à l’autopartage : 

• Matmut : option autopartage possible pour tout contrat auto (environ 4 à 10 €/mois). 

• GMF : option AutoPass pour les contrats auto tout risques avec un forfait annuel de jours de location autorisés (30 à 90 jours).  

• Thélem assurances : option autopartage autour de 5 €/mois.  

  
  

Des garanties présentes dans le contrat de base de certaines assurances 

En l’absence d’option spécifique, les conditions générales d’un contrat d’assurance auto peuvent varier : certaines prévoient explicitement la couverture de l’autopartage entre particuliers, d’autres excluent clairement ce type d’usage, tandis que certaines restent floues ou ne se prononcent pas sur le sujet. A titre d’exemple : 

• Des assurances comme Axa, Maif ou MAAF excluent clairement la location.  

• D’autres (comme Groupama ou Macif) peuvent l’autoriser sous conditions.  

  
  

👉 D’où l’importance de valider directement avec son conseiller. 

Quid de la franchise et du bonus/malus du propriétaire en cas de sinistre c)ausé par le locataire ?    

Dans la grande majorité des cas, lorsque la location est couverte par l’assurance du propriétaire, un accident responsable causé par le locataire impacte directement le bonus/malus du propriétaire. De plus, même si les réparations sont prises en charge par l’assurance, la franchise (et parfois une surfranchise) reste à sa charge. 

Pour sécuriser cette situation, les contrats Loula prévoient que le locataire, en tant que responsable du sinistre, s’engage à rembourser intégralement la franchise et la surfranchise au propriétaire. En cas d’impact sur le bonus/malus, une indemnisation forfaitaire de 500 € est également prévue. 

Enfin, chaque contrat inclut un dépôt de garantie, fixé à 500 € minimum, avec la possibilité pour les utilisateurs de choisir un montant de 750 € ou 1 000 €, afin de faciliter et sécuriser les remboursements en cas d’incident. 

2. Le locataire transfère son assurance 

Dans le cas particulier où le véhicule d’un propriétaire est immobilisé au garage pour une durée prolongée (supérieure à un mois), celui-ci peut se tourner vers Loula pour disposer d’une voiture le temps des réparations. Selon les assureurs, il est parfois possible de transférer temporairement l’assurance du véhicule immobilisé vers le véhicule partagé. Dans cette configuration, en cas de sinistre, c’est l’assurance du locataire qui intervient. 

💡 À noter : il est légalement autorisé qu’un même véhicule soit couvert par deux contrats d’assurance distincts. Le propriétaire doit simplement en informer son assureur principal. 

3. Le locataire souscrit une assurance temporaire 

Certaines compagnies proposent des assurances temporaires, permettant de couvrir un véhicule pour une durée limitée, généralement comprise entre 1 et 90 jours consécutifs. 

Toutefois, cette solution est le plus souvent utilisée en dernier recours, en raison de son coût relativement élevé. À titre indicatif, il faut compter entre 140 € et 160 € pour un mois de couverture temporaire. 

4. Quel rôle pour les assurances complémentaires ? 

Les assurances complémentaires (comme Carthage, par exemple) ne peuvent pas couvrir seules une location. Elles interviennent uniquement en complément d’une assurance principale valide, pour : 

• rembourser la franchise,  

• couvrir une surfranchise,  

• compenser un impact sur le bonus/malus.  

  
  

Pourquoi Loula ne propose pas son propre produit d'assurance ? 

Des plateformes comme Getaround ou Turo proposent leur propre assurance, qui prend le relais pendant les périodes de location. Ce type de couverture est conçu pour des usages intensifs, notamment dans un cadre professionnel, où un même véhicule peut être loué à de nombreux conducteurs différents. Si son coût reste raisonnable sur de courtes durées (heure, journée ou semaine), il devient en revanche beaucoup plus élevé dès lors que la location s’étend sur plusieurs mois. 

Sur des périodes longues (1, 3, 6 ou 12 mois), cette solution perd donc en pertinence économique. Elle n’est plus alignée avec la vision portée par Loula, qui vise à proposer des partages entre particuliers à la fois accessibles, solidaires et équilibrés pour les deux parties. 

Par ailleurs, Loula s’adresse exclusivement à des propriétaires de véhicules à usage privé, souhaitant rentabiliser leur voiture pendant leurs périodes d’inutilisation et non à des professionnels gérant des flottes destinées à la location.  

Dans ce contexte, il est possible de s’appuyer sur les assurances déjà existantes des propriétaires et des locataires. Ce sont justement ces solutions, éprouvées à travers les différents partages réalisés via Loula, que nous avons détailler juste avant. 

📞Loula se rend disponible pour vous accompagner tout au long de vos démarches assurantielles.

Si vous vous posez toujours des questions sur comment bien assurer son véhicule pour un autopartage, vous pouvez nous contacter directement sur notre site : Inscrire un formulaire.

Nous serons aussi en mesure de vous mettre directement en lien avec des partenaires assureurs pour faciliter la prise de contact.

En résumé 

La location entre particuliers est une solution économique et responsable, mais elle nécessite une vigilance particulière sur l’assurance. 

Les trois situations possibles sont : 

1. L’assurance du propriétaire couvre le locataire, grâce à une option spécifique ou un contrat de base d’une assurance compatible avec l’autopartage entre particuliers. 

2. Le locataire possède un véhicule immobilisé au garage et transfère son assurance de sa voiture à celle du propriétaire à qui il loue la voiture. 

3. Le locataire souscrit une assurance temporaire le temps du partage. Le propriétaire doit alors en avertir son assurance.  

La clé reste toujours la même : échanger clairement avec son assureur et valider chaque point avant de louer son véhicule. Un cadre bien défini permet de sécuriser le partage et d’en faire une expérience sereine, autant pour le propriétaire que pour le locataire. 

Découvrez le fonctionnement d'un partage Loula :

👉 Découvrir le fonctionnement

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👉 Le guide des partages Loula